Comprar tu primera vivienda es una de las decisiones más importantes de tu vida. Es una decisión emocionante y que se toma con una gran ilusión. Sin embargo, esta experiencia que debería ser bonita y gratificante puede convertirse en algo abrumador y negativo si no se toman las debidas precauciones. Se trata de un proceso que implica una gran inversión financiera y un fuerte compromiso personal. En este artículo podrás aprender sobre aquellos aspectos que deberás considerar a la hora de comprar un piso o chalet. Aquí encontrarás todo lo que necesitas saber, desde cómo prepararte financieramente hasta el cierre de la compra.
1. Analiza tu Situación Financiera
¿te gustaría empezar a buscar la casa de tus sueños? Antes de lanzarte a mirar pisos, hazte las siguientes preguntas: ¿puedo permitírmelo realmente? ¿Cuál es mi presupuesto máximo para vivir con tranquilidad? ¿Tengo ahorros suficientes y un empleo estable?. La respuesta a estas preguntas te ayudará a decidir si es el momento adecuado para adquirir tu casa, el tipo de vivienda que buscar en cuanto a precio, zona, etc. En resumen:
- Revisa tu historial crediticio: Antes de buscar una hipoteca, tómate un momento para revisar tu historial crediticio.Un buen historial, sin deudas pendientes, es una buena carta de presentación para los bancos, lo que te permitirá obtener mejores condiciones.
- Calcula tu presupuesto: Determina cuánto puedes permitirte gastar en una vivienda. Esto incluye el total de la hipoteca, el pago inicial, los gastos de cierre y otros gastos asociados. No tengas solo en cuenta tu situación actual y trata de considerar posibles escenarios futuros: ¿y si cambian las cosas? ¿tienes un trabajo seguro? ¿podrás mejorar tu situación actual? ¿tienes previsto meterte en otros proyectos (compra de un coche, boda, etc.)?. Los bancos te pondrán dificultades a la hora de obtener financiación si el pago mensual de tu hipoteca supera el 35% aproximadamente de tus ingresos netos ya que, si esto ocurre, te quedará poco margen para atender tus gastos esenciales o imprevistos, apenas podrás ahorrar y te será difícil mantener un nivel de vida cómodo.
- Ahorra para el pago inicial: La mayoría de entidades financian el 80% del precio al comprar tu primera vivienda (o del valor de tasación, el menor de los dos), lo que significa que deberás disponer del resto. Además, cuanto mayor sea tu pago inicial, menores serán tus pagos mensuales.
2. Entiende los Tipos de Hipotecas Disponibles
Es fundamental conocer los tipos de hipotecas para elegir la que mejor se adapte a tus necesidades. Estas son las opciones más comunes:
- Hipoteca Fija: El interés permanece igual durante todo el préstamo, lo que significa que los pagos mensuales son siempre los mismos. Esta opción es ideal si prefieres estabilidad, evitar incertidumbre y quieres protegerte de posibles aumentos en las tasas de interés.
- Hipoteca de tasa variable: La tasa de interés puede cambiar a lo largo del tiempo. El interés depende de un determinado índice, siendo el Euribor el más común. Puede ser que empieces pagando una cuota muy asequible, pero ¿y si la situación económica cambia de repente y el Euribor empieza a subir? ¿podrás afrontar la subida en la cuota de tu hipoteca? Es una opción para quienes esperan que las tasas de interés bajen o planean vender la vivienda antes de que la tasa suba.
- Hipoteca mixta: Combina características de las hipotecas fijas y variables. Normalmente, comienza con una tasa fija durante un período inicial, que luego cambia a una tasa variable. Esta opción ofrece una mezcla de estabilidad a corto plazo y flexibilidad a largo plazo.
En internet hay muchos simuladores de hipotecas, donde podrás obtener un valor aproximado de la cuota introduciendo el tipo de interés, precio de la vivienda o duración estimada del préstamo. Además, en cada una de las fichas de nuestras viviendas podrás comprobar al final de la misma en cuanto se te puede quedar la cuota mensual de la hipoteca para esa vivienda en concreto. Una buena opción es utilizar el simulador hipotecario del Banco de España para que puedas hacer tus propias cuentas.
3. Busca la Vivienda Adecuada
¿ya tienes un presupuesto aproximado y tu banco te ha confirmado cúal es la mejor hipoteca que podrías conseguir?. Entonces es el momento de empezar a buscar tu casa. Te recomendamos que sigas estos consejos:
- ¿Dónde te gustaría vivir?. Elige la ubicación adecuada: La ubicación es uno de los factores más importantes al comprar tu primera vivienda. Considera la proximidad a tu trabajo, las escuelas, los servicios y la seguridad del vecindario.
- ¿Cómo te gustaría que fuera tu casa?: ¿Quieres comprar un piso o comprar un chalet?. ¿Prefieres adquirir una vivienda reformada o una casa más económica para reformarla y dejarla a tu gusto?. Identifica qué características son imprescindibles y cuáles son negociables. Esto te ayudará a enfocar tu búsqueda.
- Visita varias propiedades: Visita varias casas para tener una mejor idea del mercado y para comparar precios y características.
4. Verifica la Información en el Registro de la Propiedad
¿Ya has encontrado la casa que te gusta? Antes de reservarla es muy importante que te informes sobre su situación legal en el Registro de la Propiedad. Aquí es donde podrás obtener una nota simple, un documento que te proporcionará información esencial, como:
- Titularidad: Podrás confirmar que quien te vende la vivienda es en realidad el Propietario de la vivienda.
- Cargas y gravámenes: Podrás saber si el inmueble tiene hipotecas, embargos u otras cargas que puedan afectarte como futuro propietario.
- Situación urbanística: En algunos casos, la nota simple puede incluir detalles sobre posibles afecciones urbanísticas que podrían limitar el uso de la propiedad.
La nota simple puedes pedirla de manera presencial, en el Registro correspondiente, o vía online en la web de Registradores de España . Para solicitarla se podrá buscar por alguno de los siguientes datos: Código Registral Único, Titular actual, Datos Registrales u Otros Datos. Te recomiendo leer también nuestro artículo sobre el Registro de la Propiedad
5. Realiza una Oferta y Negocia
Cuando encuentres el piso o chalet que te guste, es hora de hacer una oferta. Aquí te explicamos el proceso:
- Realiza una oferta competitiva: Considera el precio de venta y el valor de otras viviendas similares en la zona. No dudes en hacer una oferta inicial más baja si el mercado lo permite.
- Negocia los términos: Además del precio, hay otros factores que puedes negociar, como los gastos de escritura, reparaciones, incluir ciertos muebles o electrodomésticos.
- Intenta protegerte ante ciertas contingencias: Cuando reserves una vivienda y firmes un contrato de arras penitenciales, podrás posteriormente desistir de la compra asumiendo que perderás las cantidades entregadas en concepto de arras. No obstante lo anterior, puedes acordar que esto quede supeditado a la obtención del préstamo hipotecario o una tasación adecuada. De tal manera que si no obtienes la hipoteca puedas recuperar las arras sin penalización.
6. Tasación de la Propiedad
Una vez que tu oferta sea aceptada, hayas firmado el contrato de arras y el banco te haya preaprobado la hipoteca, este último requerirá que se haga una tasación del inmueble:
- Tasación de la propiedad: Un tasador profesional evaluará la propiedad para determinar su valor de mercado. Si la tasación resulta ser más baja que el precio de compra, es posible que debas renegociar los términos del contrato o aportar más fondos para cerrar la operación.
7. Firma de escrituras y entrega de llaves
Ya tienes fecha para firmar la escritura pública de compraventa. Antes de firmar recuerda::
- Revisión final: Realiza una última revisión de la casa para asegurarte de que todo esté en orden.
- Comprueba documentos: Revisa cuidadosamente todos los documentos que vas a firmar y comprueba que tanto la escritura de compraventa como la de hipoteca recoge todos los acuerdos alcanzados.
- Asegúrate que el vendedor aporta los documentos necesarios: Como el último recibo del IBI, el justificante que confirma que está al corriente de los gastos de la comunidad, certificado energético, de deuda pendiente, etc.
- ¿La entrega de llaves no es inmediata?: Asegúrate de incluir este hecho en las escrituras y poner un plazo máximo para dicha entrega. No olvides de incluir una penalización al vendedor por cada día de retraso en la entrega de la posesión. Si quieres saber más, no olvides leer nuestro artículo sobre cómo funciona la cláusula de precario.
8. ¡Bienvenido a tu Nueva Casa!
Una vez completado todo el proceso anterior, recibirás las llaves de tu nueva casa. Este es un momento emocionante, pero recuerda que el comprar tu primera vivienda y ser propietario también conlleva responsabilidades, como el mantenimiento del inmueble y el pago de la hipoteca.
Para asegurarte de que la compra de tu nueva casa sea un proceso sencillo y seguro, te invitamos a contar con Qualyx, tu inmobiliaria en Móstoles. Nuestros más de 20 años de experiencia en el mercado inmobiliario tanto de obra nueva como de segunda mano nos permiten ofrecerte el mejor servicio posible.
¡Confía en Qualyx para hacer de este momento tan importante una experiencia positiva y sin complicaciones!
